家計の見直しを年1回やるためのチェックリスト

家計改善アドバイザーの真鍋みゆです。

固定費を見直して、月に8千円下がった。そこまではうまくいく方が多いんです。

ところが2年後にお話を伺うと、契約がまた増えていることがあります。新しいサブスク、乗り換えたつもりで残っていたオプション、更新された保険。

見直しは1回で終わるものではなくて、定期的にやる作業なんですよね。今日は、それを年に1回だけで済ませる形をお渡しします。

なぜ「年1回」なのか

頻度の話から始めます。

毎月やるものではありません

固定費は、そう頻繁には変わりません。毎月チェックしても、たいてい何も変わっていないので続かなくなるんです。

逆に、3年に1度では手遅れになります。年に1回が、労力と効果のちょうど中間にあると感じています。

同じ月に固定するのがコツです

ここがいちばん大事なところです。

「そのうちやろう」では来年になっても手をつけません。

誕生月、契約の更新月、年度末。どれでもいいので、毎年同じ月に決めてしまってください。

おすすめは、保険や賃貸の更新が来る月です。どうせ書類を見る月なので、ついでに全部見てしまえます。

所要時間は2時間くらい

全部やっても、半日はかかりません。1年に2時間で家計の土台が整うと思えば、悪くない投資ですよね。

まとめて取れないなら、1項目ずつ分けても構いません。

チェックリスト（7項目）

確認する順番に並べています。上から順に進めてください。

1. サブスク・月会費（15分）

いちばん最初にやります。手続きが簡単で、その場で結果が出るからです。

• クレジットカードの明細を12か月分さかのぼる
• 毎月・毎年引き落とされているものを全部書き出す
• この1年で1回も使っていないものに印をつける

家計を見せていただくと、本人も把握していない引き落としが2つ3つ出てくることがよくあります。まずここを片づけると弾みがつきます。

無理なく続けるなら、この15分だけでも先にやってしまってください。

2. 通信費（30分）

スマートフォンとインターネット回線です。

• いまのプランと、実際に使っているデータ量が合っているか
• 不要なオプションが残っていないか
• 家族の回線をまとめる余地があるか

プランを変えるだけで下がることもあります。乗り換えを考える場合は、格安SIMに乗り換える前にやるべき6つの確認を先に読んでおくと失敗しません。

3. 電気・ガス（20分）

契約している会社とプランを確認します。

• 検針票やマイページで、いまの単価とプラン名を確認する
• 複数社の料金を比べてみる
• 電気とガスをまとめる割引が使えるか

比べ方の視点は電力会社の比較はなぜ必要？ 自由化を活かして電気代を見直す5つの視点にまとめています。

複数社を見比べたうえで、いまのままが良いという結論になることもあります。それも確認した成果です。

4. 保険（30分）

時間をかけて丁寧に見る項目です。

• 加入している保険を全部書き出す（保障の内容、保険料、いつまで払うか）
• 家族構成や働き方が変わっていないか
• 公的な制度でカバーされる部分と、重なっていないか

ここは「減らす」を目的にしないでください。必要な保障まで削ると、いざというときに困ります。

見直すタイミングの考え方は保険の見直しはいつが最適？ライフステージ別のタイミングと相談先の選び方で扱っています。

5. 住居費（15分）

すぐに動かせる項目ではありませんが、年に1回は見ておきます。

• 更新料や火災保険を含めた、実際の総額はいくらか
• いまの手取りに対して重すぎないか
• 住宅ローンがある場合、借り換えを検討する余地があるか

計算の仕方は一人暮らしの適正家賃を手取りから逆算するにあります。

6. 積立額（10分）

ここで、下げた分の行き先を決めます。

• この1年で収入は変わったか
• 1〜5で固定費が下がったなら、その分を積立に足せるか
• いまの積立額で、生活は苦しくないか

この項目を飛ばすと、せっかく下げた分が生活費に吸収されます。見直しの成果を残すかどうかは、ここで決まります。

7. 口座の棚卸し（10分）

最後に、口座とカードを整理します。

• 使っていない口座はないか
• 役割がかぶっている口座はないか
• 使っていないクレジットカードはないか（年会費がかかっていることがあります）

口座を3つに整理する考え方は先取り貯金の口座の分け方と自動化の設定にまとめました。整理したあと家計簿なしで回す方法は、家計簿が続かない人のための「記録しない家計管理」のほうです。

あわせて確認しておきたいこと

7項目に加えて、余裕があれば見ておくとよいものです。

手元にいくら置いてあるか

急な出費や収入の減少に備えて、すぐ使える現金がどれくらいあるかを確認します。

よく「生活費の3か月分」「半年分」といった目安を目にしますが、これは一般に流通している目安であって、公的に定められた基準ではありません。

収入の安定度や家族構成によって必要な額は変わりますので、ご自身の状況に合わせて決めてください。

特別費の見積もりが合っていたか

車検や税金のために積んでいた額が、実際とどれくらいずれていたかを確認します。

ずれていたら、来年の金額を直します。組み方はボーナスに頼らない年間貯蓄計画の立て方で扱っています。

ライフイベントの予定

この1年で、結婚・出産・進学・転職・引っ越しの予定はあるでしょうか。

予定がある年は、通常の見直しに加えてまとまった支出の準備が必要になります。

やるときの注意点

回し始める前に、3つだけ。

「必ず安くなる」わけではありません

見直したからといって、すべての項目で下がるとは限りません。

いまの契約が条件に合っていることもありますし、乗り換えに手数料がかかる場合もあります。比べたうえで変えないという判断も、立派な結果です。

ちなみに「必ず安くなる」と言い切る広告は、景品表示法上で問題になることがあります。判断の物差しは消費者庁の景品表示法のページで確認できます。

断定している比較サイトを見かけたら、少し引いて読んでください。

一度に全部やらない

7項目を一気に変更すると、何が原因で家計が変わったのか分からなくなります。

優先度の高いものから2〜3項目ずつでも構いません。そのほうが確実です。

結果をメモに残す

やった内容と、変更したこと・しなかったことを1枚に書いておいてください。

来年の同じ月に、それを見るところから始められます。この積み重ねが、いちばん効きます。

まとめ：日付を決めて、上から順に

固定費は放っておくと増えていくので、定期的に見る仕組みが要ります。

頻度は年1回。誕生月や更新月など、毎年同じ月に固定する。

サブスク → 通信費 → 電気ガス → 保険 → 住居費 → 積立額 → 口座、の順に進めて、所要時間は合計で2時間ほど。

いちばん大事なのは6番目の積立額です。下げた分の行き先を決めておかないと、成果が残りません。

始め方は、カレンダーに「家計の見直し」と1年後の日付で書き込むだけです。予定にしてしまえば、あとは当日に上から順に進めるだけになります。

固定費の中でも効きやすい3つについては、スマホ・保険・電気の「固定費3本柱」を見直して、毎月のムダを減らす方法にまとめられています。